「離婚してもローンは離れられない」ペアローンで起きる“最悪シナリオ” 不動産のプロが50年ローンにも
「50年ローン」月々が安くなるから安心？
もう一つ、牧野さんが気になる住宅ローンとして挙げたのが「50年ローン」です。
住宅価格が高くなる中、35年では毎月の返済負担が大きい。
そこで返済期間をさらに長くして、月々の返済額を抑える。
そんな住宅ローンも選択肢として広がっています。
しかし牧野さんは、
「普通の人ほど50年ローンはやらない方がいいです」
と話します。
かなり強い言葉ですが、牧野さんは「50年ローンそのものが悪い」と言っているわけではありません。
むしろ、資金に十分な余裕がある人にとっては有効な使い方もあるといいます。
例えば家を現金で買えるだけの資産があっても、あえて長期ローンを組む。
毎月の住宅ローン返済額を抑え、その分手元に残したお金を株式や債券など別の資産で運用する。
数年後に家を売ることになり、住宅ローンが多く残っていても、別の資産で対応できる。
こうした人にとっては、返済期間を長くすることが一つの戦略になる場合があります。
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「35年では払えないから50年」は要注意
牧野さんが心配するのは、
「35年では月々の返済が厳しいから、50年にすれば買える」
というケースです。
返済期間を長くすれば、一般的には毎月の返済額を抑えることができます。
一方で、同じ借り入れ条件なら返済期間が長いほど元本の減り方は緩やかになり、利息を支払う期間も長くなります。
例えば5年後、10年後。
転勤や家族構成の変化などで、家を売らなければならなくなったとします。
その時、住宅ローンがまだ多く残っている一方で、不動産価格が下がっていたらどうなるでしょうか。
売却代金だけでは住宅ローンを返しきれない可能性があります。
「普通に借りても返せないから50年借りる、という人はやっちゃいけないです」
牧野さんはそう話します。
月々いくらなら払えるか。
それだけではなく、
「途中で売ることになっても大丈夫か」
「将来、収入が変化しても返済できるか」
まで考える必要があります。
