積立投資は「月いくら」が正解？ 節約オタクふゆこさんが教える、リスク許容度の計算方法と運用のコツ

運用を続けるための「リバランス」の重要性

リスク許容度を超えないように投資比率を定期的に見直すことが大切

投資を始めた後に重要となるのが、資産の比率を定期的に整える「リバランス」です。
ふゆこさんは、現金10%・インデックス投資60%・高配当株30%というポートフォリオ（資産の組み合わせ）を例に挙げました。株価が上昇してインデックス投資の価値が上がると、その割合が例えば70%に増えてしまうことがあります。
この状態で放置すると、本来想定していたリスクを上回る損失が出る恐れがあります。例えば「現金20万円・オルカン60万円」の状態で運用していたところ、株価が上がって「オルカン80万円」になった場合、全体の資産額は増えますが、その分、暴落が来た際の損失額も大きくなってしまいます。
ふゆこさんは「増えた分を売却して現金に戻すなど、割合の調整をすることが大事。事前にリスクをコントロールしておくことで、いざ下落したときもパニックにならずに済む」と解説。リバランスの頻度については、「頻繁にやる必要はなく、年1回くらいでいい。お正月にこたつでスマホを操作するだけでもすぐにできる」と説明しました。

※動画はこちら※【新NISA】積立投資の「正解額」はいくら？リスク許容度の簡単な計算方法を節約オタクふゆこさんが徹底解説！【あしたのマネー#24】

お金は「やりたいこと」のために使う

リスク許容度はライフステージに応じて変わっても良い

ふゆこさんは自身の現状について、「やりたいことのために必要なら使うし、必要ないなら使わない。非常にフラットなところに近づいている」と話します。
また、投資額については「結婚や子供、親の扶養など、養う人が増えればリスク許容度は下がる」とし、ライフステージの変化や時期に合わせて見直していくことが大切だと締めくくりました。