【徹底解説】NISAは何が変わった？注意点は？ 株価高止まりで注目度急上昇も「分散投資を」と専門家
●旧NISA
1. 一般NISA
・国内外の企業の株式や投資信託などに投資するもの
・年間投資上限額：120万円
・非課税保有限度額：600万円
・非課税保有期間：5年間
・投資期限：2023年まで
2. つみたてNISA
・投資信託のみに毎月一定額を投資するもの
・年間投資上限額：40万円
・非課税保有限度額：800万円
・非課税保有期間：20年間
・投資期限：2023年まで
利用できるのはどちらか一方のみで、非課税になるのは期間限定でした。
●新NISA
それが新制度では、「成長投資枠」「つみたてNISA」と名前が変わりました。
1. 成長投資枠
・年間投資上限額：240万円
・非課税保有期間：無期限
・投資期限：恒久
2. つみたて投資枠
・年間投資上限額：120万円
・非課税保有期間：無期限
・投資期限：恒久
・累計限度額は「一般」と「つみたて」合わせて1800万円
※成長投資枠は1200万円まで
旧NISAと同様、国内に住む18歳以上であれば誰でも、証券会社や銀行などに専用の口座を作ることで利用できます。口座は1人1つしか作れませんが、旧NISAの口座を持っている場合、新NISAの口座は別に開設されます。つまり2つの口座を持つことができます。
投資を分散させることが肝心
もちろん、投資のためリスクがあります。経済ジャーナリストの和島英樹さんに話を聞きました。
金融商品の価格は変動するので、当然、投資した時の価格を下回る場合もあれば、上回る場合もあります。そのため「どれか1つの金融商品に投資するのではなく、複数に分散することが肝心」といいます。
分散投資しておけば、1つが下落したとしても、全体としては大幅な下落にならないというわけです。和島さんは「まずは小さな額から始めて、投資やNISAについて知ることが大事」だと教えてくれました。
