冬のボーナスの使い道は1位「貯金・預金」 6位に「投資信託」がランクイン 年々右肩上がりに
近年、冬のボーナスの使い方に変化が。1位の「貯金・預金」をはじめ、トップ3に変化はないものの、6位に「投資信託」がランクイン。直近5年では、ボーナスを投資信託に使う人が年々右肩上がりなんです。
将来に備えて、冬のボーナスを投資信託に回すことは本当に有効なのか、より良いボーナスの使い方は何なのか、専門家に聞きました。
冬のボーナス、何に使う？
・1位：貯金・預金
・2位：旅行（宿泊を伴うもの）
・3位：食品（普段食べるもの）
貯金・預金は12年連続1位だそうです。「ボーナスは将来のために置いておく」というのが定着しているのかもしれません。ただ、1位は変わらなかったもののこの「将来に備えて」の使い道が少し変化してきているんです。
それが「投資信託」です。
「投資信託」が6位に
ランキングの上位3つには入らなかったものの順位としては6位。直近5年を見てみると、ボーナスを投資信託に使うと答えた人の数は年々右肩上がりなんです。最近はNISAもiDeCoもあるし、投資信託が身近になってきた気もします。
より良いボーナスの使い方は何なのか、専門家に話を聞きました。今回お話を聞いたのは、日経マネーの編集委員で金融セミナーの講師も務める大口克人さんです。大口さんによりますと、ボーナスを使うにあたり「将来に備える」という視点で考えると大きく2つポイントになるといいます。
住宅ローンの繰り上げ返済など、負債を減らす
1つ目が、負債を減らすこと。例えば住宅ローンの繰り上げ返済です。長らく日本はゼロ金利・マイナス金利政策が取られていましたが、現在は金利のある世界に戻りました。日銀も追加利上げの時期をはかっていて、これからも金利が上がっていく可能性は大いにあります。そのため、住宅ローン控除の条件等それぞれの状況によって異なりますが、ボーナスで繰り上げ返済をして、元本や利息を減らしていくことも資産運用の1つです。「選択肢に入れることも良いのでは」と話していました。
将来の備えとして、長期で貯める・増やす
2つ目が「お金を貯める・増やす」についてです。大口さんによりますと、ボーナスを「貯める・増やす」という視点でみたとき、「預金も投資信託もどちらも将来の備えであることに変わりはないが、貯める期間が長期であればあるほど、投資信託のほうが効率よく運用できる」と話します。
